Vorbereiten

Wissen, wie viel ihr ausgeben könnt, bevor ihr euch verliebt

Bevor ihr euch in eine Immobilie verliebt, wisst ihr, wie viel ihr wirklich ausgeben könnt, und die Bank weiß es auch. Diese Etappe erspart euch die häufigste Enttäuschung: die richtige Wohnung zu finden und dann festzustellen, dass der Kredit nicht reicht.

Dauer: 2–4 Wochen (die Vorabzusage der Bank, pre-delibera, kommt meist nach 1–3 Wochen)

So geht’s

1. Das Budget, gemeinsam

Nettoeinkommen, Lebenshaltungskosten, Ersparnisse und eine Rücklage, die ihr nicht antastet. Die Faustregel der Bank: Die Rate liegt nicht über etwa einem Drittel des Einkommens, das sie anrechnet. Denkt daran, dass zum Kaufpreis noch etwa 10–12 % für Steuern, Notar, Makler und Bank dazukommen.

2. Die Unterlagen

Ausweis, Gehaltsabrechnungen und CU, Kontoauszüge, eventuelle andere Kredite, Familienstand. Die Liste in Geenuga Casa ist auf die Arbeit von jedem von euch zugeschnitten.

3. Drei Angebote im Vergleich

Vergleicht den Effektivzins (TAEG, mit allen Kosten), nicht nur den Sollzins (TAN), und verlangt das ESIS (PIES): Das europäische Informationsblatt macht die Angebote vergleichbar.

4. Die Vorabzusage (pre-delibera)

Die Bank prüft euch (noch nicht die Immobilie) und bestätigt schriftlich, wie viel sie euch leiht. Sie gilt meist 3–6 Monate und macht euch glaubwürdig, wenn ihr ein Angebot macht.

Was es kostet

Meldebescheinigungen (ANPR): online kostenlos
ISEE (falls für Consap nötig): kostenlos bei INPS oder einem CAF
Vorabzusage (pre-delibera): meist kostenlos
Kreditvermittler (freiwillig): 0–1,5 % des Kredits, nur bei Auszahlung

Wer macht was

Bank: prüft euer Einkommen und sagt euch, wie viel sie euch leiht
Kreditvermittler (im OAM-Register): vergleicht für euch mehrere Banken; fragt immer, was das kostet
Personalabteilung: Gehaltsabrechnungen, CU und Bescheinigungen des Arbeitgebers

Achte auf

Immobilien am oberen Rand des Budgets suchen: Lasst Spielraum für die Kaufnebenkosten und die ersten Arbeiten.
Den Kredit nur bei einer Bank anfragen: Zwischen dem besten und dem schlechtesten Angebot liegen über 30 Jahre leicht Zehntausende Euro.
Neue Kredite aufnehmen (Auto, Handy auf Raten), während ihr den Immobilienkredit beantragt: Das senkt, was man euch leiht.
Mit Einkommen rechnen, das die Bank nicht anerkennt (Boni, schwankende Überstunden, befristete Steuervorteile).

Fragen an · an die Bank

Wie viel leiht ihr uns mit unserem Einkommen, und mit welcher Höchstrate?
Wie bewertet ihr meinen Vertrag (Betriebszugehörigkeit, Gesellschafteranteil, Steuerregelung)?
Wie lange gilt die Vorabzusage, und wodurch verfällt sie?
Wird der Zins bei der Kreditzusage oder bei der Unterschrift festgeschrieben?

Allgemeine Hinweise, Stand 13. Oktober 2026: Bei wichtigen Entscheidungen sprich mit Bank, Notar oder einem Gutachter.