Prêt immobilier
De la demande à l'accord de la banque
Une fois le logement choisi, la banque évalue aussi le bien : expertise (perizia), vérifications du notaire, accord définitif (delibera). C'est l'étape où un document manquant ou une non-conformité dans le logement font perdre des semaines.
Durée : 30 à 60 jours entre la demande et l'accord définitif
Comment faire
1. Demande
Avec le compromis signé, vos documents et ceux du logement (titre de propriété du vendeur, plan, APE, conformité).
2. Expertise
L'expert visite le logement. S'il l'évalue en dessous du prix, le prêt baisse : tenez-en compte dans la négociation.
3. Accord définitif
Montant, taux, durée, frais. Vérifiez qu'ils correspondent au PIES et à ce dont vous avez besoin.
4. Assurances
L'assurance incendie et explosion est obligatoire ; décès et perte d'emploi sont facultatives sauf indication contraire : ne vous les laissez pas imposer.
Combien ça coûte
- Frais de dossier : 0–1 % du prêt (souvent gratuits avec les promotions)
- Expertise (perizia) : environ 200–400 €
- Impôt de substitution résidence principale (imposta sostitutiva) : 0,25 % du prêt
- Assurance incendie et explosion : environ 100–300 € par an (obligatoire, vous pouvez la choisir vous-mêmes)
- Notaire pour l'acte de prêt : environ 1 500–2 500 €
Qui fait quoi
- Banque : instruction du dossier, accord définitif, puis signature du prêt en même temps que l'acte de vente
- Expert de la banque : évalue le logement : le prêt se calcule sur le plus bas entre le prix et l'expertise
- Notaire : rapport préliminaire sur le logement pour la banque
Attention à
- Assurances liées obligatoires non déclarées : elles doivent figurer dans le TAEG.
- Le taux peut changer entre l'accord définitif et la signature s'il n'est pas bloqué : demandez-le.
- Non-conformités cadastrales découvertes par l'expert : elles bloquent l'accord définitif jusqu'à leur régularisation.
Questions à poser · à la banque, sur l'accord définitif
- Jusqu'à quand le taux est-il bloqué ?
- Quelles assurances sont obligatoires et puis-je apporter la mienne ?
- Y a-t-il des frais d'encaissement des mensualités ou de gestion ?
- Puis-je rembourser par anticipation sans pénalités ? (pour la résidence principale, oui, c'est la loi)
Indications générales, à jour au 13 octobre 2026 : pour les choix importants, demande l'avis de la banque, du notaire ou d'un technicien.