Se préparer

Savoir combien vous pouvez dépenser, avant d'avoir le coup de cœur

Avant d'avoir le coup de cœur pour un logement, vous savez combien vous pouvez vraiment dépenser, et la banque le sait aussi. C'est l'étape qui évite la déception la plus courante : trouver le bon logement et découvrir que le prêt ne suffit pas.

Durée : 2 à 4 semaines (l'accord de principe de la banque, la pre-delibera, arrive en général en 1 à 3 semaines)

Comment faire

1. Le budget, ensemble

Revenus nets, dépenses courantes, épargne disponible et épargne de sécurité à ne pas toucher. La règle de la banque : la mensualité ne dépasse pas environ un tiers des revenus qu'elle prend en compte. N'oubliez pas qu'en plus du prix, il faut compter environ 10–12 % entre impôts, notaire, agence et banque.

2. Les documents

Identité, bulletins de salaire et CU (l'attestation annuelle de revenus), relevés bancaires, autres crédits éventuels, état civil. La liste de Geenuga Casa est faite sur mesure pour le travail de chacun.

3. Trois offres comparées

Comparez le TAEG (qui inclut les frais), pas seulement le TAN, et demandez le PIES : la fiche européenne qui rend les offres comparables.

4. L'accord de principe

La banque vous évalue vous (pas encore le logement) et met par écrit combien elle vous prête. Il est valable en général 3 à 6 mois et vous rend crédibles quand vous faites une offre.

Combien ça coûte

Certificats d'état civil (ANPR) : gratuits en ligne
ISEE (s'il faut pour Consap) : gratuit auprès de l'INPS ou d'un CAF
Accord de principe (pre-delibera) : en général gratuit
Courtier en crédit (facultatif) : 0–1,5 % du prêt, seulement une fois le prêt versé

Qui fait quoi

Banque : évalue vos revenus et vous dit combien elle vous prête
Courtier en crédit (inscrit à l'OAM) : compare plusieurs banques pour vous ; demandez toujours combien il coûte
Service du personnel : bulletins de salaire, CU et attestations de l'employeur

Attention à

Chercher des logements à la limite du budget : gardez de la marge pour les frais d'achat et les premiers travaux.
Demander le prêt à une seule banque : entre la meilleure et la pire, il y a facilement des dizaines de milliers d'euros sur 30 ans.
Ouvrir de nouveaux crédits (voiture, téléphone à crédit) pendant la demande de prêt : ils réduisent ce qu'on vous prête.
Compter sur des revenus que la banque ne reconnaît pas (primes, heures supplémentaires variables, avantages fiscaux temporaires).

Questions à poser · à la banque

Combien nous prêtez-vous avec nos revenus, et avec quelle mensualité maximale ?
Comment évaluez-vous mon contrat (ancienneté, parts d'associé, régime fiscal) ?
Combien de temps dure l'accord de principe et qu'est-ce qui le fait tomber ?
Le taux est-il bloqué à l'accord définitif ou à la signature ?

Indications générales, à jour au 13 octobre 2026 : pour les choix importants, demande l'avis de la banque, du notaire ou d'un technicien.