Preparar-se
Saber quanto podem gastar, antes de se apaixonarem
Antes de se apaixonarem por uma casa, sabem quanto podem gastar de verdade, e o banco também sabe. É a etapa que evita a desilusão mais comum: encontrar a casa certa e descobrir que o crédito não chega.
Quanto dura: 2–4 semanas (a pré-aprovação, ou pre-delibera, chega normalmente em 1–3 semanas)
Como se faz
1. O orçamento, juntos
Rendimentos líquidos, despesas do dia a dia, poupanças e uma almofada para não tocar. A regra do banco: a prestação não passa de cerca de um terço dos rendimentos que considera. Lembrem-se de que, além do preço, são precisos cerca de 10–12% para impostos, notário, agência e banco.
2. Os documentos
Identificação, recibos de vencimento e CU, extratos bancários, eventuais outros créditos, estado civil. A lista da Geenuga Casa é feita à medida do trabalho de cada um.
3. Três ofertas lado a lado
Comparem a TAEG (que inclui as despesas), não só a TAN, e peçam o PIES (a ficha europeia ESIS): torna as ofertas comparáveis.
4. A pré-aprovação
O banco avalia-vos a vocês (ainda não a casa) e põe por escrito quanto vos empresta. Costuma valer 3–6 meses e dá-vos credibilidade quando fizerem uma proposta.
Quanto custa
- Certidões do registo civil italiano (ANPR): grátis online
- ISEE (se for preciso para a Consap): grátis no INPS ou num CAF
- Pré-aprovação (pre-delibera): normalmente grátis
- Intermediário de crédito (opcional): 0–1,5% do crédito, só depois de o crédito ser concedido
Quem faz o quê
- Banco: avalia os vossos rendimentos e diz-vos quanto vos empresta
- Intermediário de crédito (inscrito na OAM): compara vários bancos por vocês; perguntem sempre quanto custa
- Recursos humanos: recibos de vencimento, CU e declarações da entidade patronal
Cuidado com
- Procurar casas no limite do orçamento: deixem margem para os custos de compra e as primeiras obras.
- Pedir crédito a um só banco: entre a melhor e a pior oferta há facilmente dezenas de milhares de euros em 30 anos.
- Abrir novos créditos (carro, telemóvel a prestações) enquanto pedem o crédito à habitação: baixam o montante que vos emprestam.
- Contar com rendimentos que o banco não reconhece (prémios, horas extraordinárias variáveis, benefícios fiscais temporários).
Perguntas a fazer · ao banco
- Quanto nos emprestam com os nossos rendimentos, e com que prestação máxima?
- Como avaliam o meu contrato (antiguidade, quota de sócio, regime fiscal)?
- Quanto tempo vale a pré-aprovação e o que a faz caducar?
- A taxa fica fixada na aprovação ou na assinatura do contrato?
Indicações gerais, atualizadas a 13 de outubro de 2026: nas decisões importantes, fala com o banco, o notário ou um técnico.